자영업자들이 성공적인 사업을 운영하려면 적절한 자금이 필요합니다.
때로는 긴급한 상황에서 정부대출이 큰 도움이 될 수 있습니다.
2023년 3분기에 제공되는 소상공인정책자금에 대해 알아보겠습니다.
이 금융 지원을 활용하여 사업을 성공적으로 이끌기 위한 방법과 절차,
그리고 자금을 효율적으로 활용하는 방법에 대해 살펴보겠습니다.
소상공인정책자금 – 일반자금이란?
소상공인정책자금은 정부가 소상공인들의 사업 경영을 지원하기 위해 제공하는 자금입니다.
이 자금은 사업 주체의 경영 안정과 성장을 도모하기 위해 마련되었습니다. 많은 자영업자들이 경영에 필요한 자금 조달에 어려움을 겪기 때문에, 이러한 정부 지원 자금은 매우 유용합니다.
이번 3분기 정책자금은 신청기간이 날짜로 정해져있지 않고, 사업비 소진시까지 신청 진행되기 때문에 다소 심한 경쟁률이 예상됩니다.
포스팅하는 정책자금 대출은 금융권을 통한 대리대출 제도지만, 최대 7,000만원의 금액을,
거치기간이 2년, 3년 상환으로 5년간 대출이 가능하며, 기준금리에 최대 0.60%p가 더해지는 아주 저렴한 이자를 자랑합니다.
자세한 내용은 포스팅을 참고해주시고, 자금이 필요하신 자영업 사장님들께 대출이 승인되길 바랍니다.
사업자 대출 신청 자격 조건
소상공인정책자금을 받기 위해서는 일정한 자격 조건을 충족해야 합니다.
당연하게도 먼저, 사업자 등록이 완료되어 있어야 하며, 3년 미만으로 사업을 운영하고 있는 소상공인이어야 합니다.
또한 대출 상환 능력을 갖추고 있어야 합니다. 자격 조건을 충족하는 자영업자라면 대출 신청에 도전해볼 가치가 있습니다.
소상공인 기준이란?
- 연평균매출액 주업종별 평균매출액등이 중소기업기본법 시행령 상의 소기업 규모 기준에 해당하는 기업.
- 월평균 상시근로자 수 (5인 미만/ 광업, 제조업, 건설업, 운수업은 10인 미만까지이며, 「장애인기업지원자금」에 한하여 ‘장애인기업확인서’가 있는 경우 업종에 무관하게 10인 이상도 지원가능)
- 사업자등록증을 소지하여 “영업중”인 개인, 법인 사업자의 등록증상 대표자(공동대표 포함). (고유번호증이 있는 어린이집과 같은 사회단체나 법인은 불가합니다.
- 기준 제외 대상 : 유흥 향락 등 업종. 비영리 사회적기업, 개인사업자. 장기요양이나 어린이집, 종교시설 불가.
정부대출 신청 서류
대출을 신청하기 전에 준비해야 할 서류와 절차가 있습니다.
이렇게 필요한 서류를 준비한 뒤, 온라인 신청 포털을 통해 대출 신청서를 작성하고 서류를 첨부하면 됩니다.
온라인 신청으로 인해 신속한 결과 확인이 가능하며, 서류 제출에 따른 번거로움을 최소화할 수 있습니다.
□ 공통제출서류
① 대출신청 작성 서류(각 1부)
② 실명확인증표
* 주민등록증, 운전면허증, 노인복지카드, 장애인복지카드, 여권, 외국인등록증(외국인) 등 본인을 증명할 수 있는 서류
③ 사업자등록증 또는 사업자등록증명 1부(최근 1개월 이내)
④ 상시근로자 확인가능 서류 1부(최근 1개월 이내)
– (상시근로자 없는 경우) 보험자격득실확인서 또는 소상공인확인서
* 대표자가 지역건강보험에 가입되어 있거나, 다른 직장의 직장건강보험에 가입중인 경우, 타인(배우자 등)의 피보험자로 등재된 경우 등 대표자가 융자신청 업체의 직장건강보험에 가입되어있지 않는 경우 해당
* 보험자격득실확인서 : 개인별 전체내역(과거이력 포함 체크)
⑤ 매출액 확인서류
– 최근 3년간 표준재무제표증명(손익계산서) 또는 부가가치세과세표준증명
* 단, 직전 또는 당해연도 창업기업은 전자세금계산서 합계표, 카드(현금영수증) 매출내역 등으로 대체 가능
* 개인면세사업자의 경우, 최근 3년간 면세사업자수입금액증명으로 대체 가능
* ③번 상시근로자 확인서류로 “소상공인확인서”를 제출한 경우 생략 가능
⑥ (필요시) 업종별 연매출액 확인 서류 1부(최근 1년간)
– (구비대상) 하나의 기업이 2개 이상의 업종을 영위하는 경우
* (예) 하나의 기업이 도소매업(상시근로자 5인미만)과 제조업(상시근로자 10인미만)을 함께 영위하고 있으며, 월평균 상시근로자 수가 7인일 경우 → 업종별 매출액을 확인하여 주된 사업이 제조업일 경우 신청가능
– (구비서류) 표준재무제표증명(손익계산서), 부가가치세신고서, 사업장현황신고서 중 택1
* 상기 연매출액 증빙서류 제출이 어려운 경우, 매출원장, 세금계산서, 납품계약서 등 사실관계 서류 및 주업종 영업 사실확인서로 확인 가능
⑦ (필요시) 부동산중개업의 6개월 이상 영업여부 확인서류
– (구비서류) 사업장임대차계약서, 등기사항전부증명서 중 택1
* 현재 소재지에서는 6개월 미만이지만 과거 사업장에서는 6개월 이상 영업한 경우 사업자등록 변경내역으로 확인 가능
** 전대차 임차사업장인 경우, 전대차계약서 (임대인 동의 사실 기입 및 서명 또는 날인) 또는 별도의 임대인 전대차동의서 수집
(국가, 지방자치단체, 공공기관 등에서 운영하는 창업보육지원시설 또는 공유주방, 공유오피스 등에 입주한 기업은 전대차동의서 수집을 생략할 수 있음)
대출 신청서와 제출한 서류를 바탕으로 정부 기관에서는 심사를 진행합니다. 자격 조건을 충족하고 대출 상환 능력을 입증한 자영업자들은 대출을 받을 수 있습니다. 대출 금액은 경영 상태, 신용 평가 등 여러 요소를 고려하여 결정됩니다. 대출 승인이 되면, 정해진 계좌로 대출 금액이 입금됩니다.
※각종 서류 발급처
| 서류명 | 발급처 | |
| 사업자 확인서류 | 사업자등록증 사본 | 세무서, 국세청 홈텍스(www.hometax.go.kr) |
| 사업자등록증명 | ||
| 상시근로자 확인서류 | 보험자격득실확인서 | 국민건강보험공단(www.nhis.or.kr) |
| 소상공인확인서 | 지방중소벤처기업청 또는 중소기업현황정보시스템(http://sminfo.smba.go.kr) | |
| 건강보험(월별)사업장가입자별부과내역(또는 현황) | 국민건강보험공단(www.nhis.or.kr) | |
| 개인별 건강보험고지산출내역 | 국민건강보험공단(www.nhis.or.kr) | |
| 월별보험료부과내역조회(고용,산재) | 고용산재보험토탈서비스 (www.total.kcomwel.or.kr) | |
| 월별 원천징수이행상황신고서 | 세무대리인(직인필), 국세청 홈택스(www.hometax.go.kr) | |
| 의료급여증명서 | 읍·면사무소 및 동주민센터 | |
| 국민기초생활수급자증명서 | ||
| 국가유공자카드(증서), 유족카드 | 국가보훈처 | |
| 연구전담요원확인 | 연구개발전담부서인정서 | KOITA한국산업기술진흥협회 www.koita.or.kr (www.rnd.or.kr) |
| 매출액 확인서류 | 표준재무제표증명 | 세무서, 국세청 홈텍스( www.hometax.go.kr) |
| 부가가치세과세표준증명 | ||
| 부가가치세신고서 | 세무대리인(직인필), 국세청 홈텍스(www.hometax.go.kr) | |
| 사업장현황신고서 | ||
| 거래실적 확인 | 매출·매입처별 세금계산서합계표 | 세무대리인(직인필), 국세청 홈텍스(www.hometax.go.kr) |
| 매출·매입세금계산서 | 세무대리인(직인필), 국세청 홈텍스(www.hometax.go.kr) | |
| 풍수해 보험가입 | 보험가입증권 | DB손해보험, 현대해상화재보험, 삼성화재보험, KB손해보험, NH농협손해보험 |
| 여성 기업 | 여성기업확인서 | 공공구매종합정보 (https://www.smpp.go.kr) |
| 장애인 기업 | 장애인기업확인서 | 공공구매종합정보 (https://www.smpp.go.kr) |
| 자영업자고용보험 | 자영업자고용보험 가입통지서 | 고용산재보험토탈서비스 (www.total.kcomwel.or.kr) |
| 자영업자고용보험 완납증명서 | ||
| 전통시장화재공제 | 전통시장화재공제 가입확인서 | 전통시장화재공제 (https://fma.semas.or.kr) |
우대금리도 있습니다.
· 0.1%p 우대 :
① 제로페이 가맹 사업자
② 풍수해 보험 가입
③ 여성기업확인증 발급자 (유효기간 내)
④ 소상공인시장진흥공단 직접대출 성실상환기업*
⑤ 소상공인역량강화컨설팅 이수확인서, 컨설팅 협약서(3년 이내)**
⑥ 자영업자고용보험 가입통지서 및 완납증명서
⑦ 전통시장 화재공제 가입증명서(공제기간 내)
위 우대사항에 해당 하시는 분들은 제출서류에 꼭 포함하시길 바랍니다!
제출 방법
대출을 신청하기 위해서는 온라인 포털(https://ols.sbiz.or.kr/)을 통해 로그인하고, 사업자 등록을 마치신 후, 신청서를 작성하고 필요한 서류를 첨부해야 합니다.
소상공인정책자금 홈페이지에 사업자 등록 후 접속을 하시면, “대출신청 > 대리대출신청”을 하실 수 있습니다.
신청서류는 수기작성, 제출할 필요 없이, 해당 화면에서 온라인 작성하시면 됩니다.
결론
자영업자들에게는 소상공인정책자금이 큰 도움이 됩니다.
정부의 지원을 받아 경영 안정과 성장을 이루어내기 위해서는 대출 신청 자격 조건을 충족하고 올바르게 자금을 운용하는 것이 중요합니다.
자금을 효율적으로 활용하여 사업 경쟁력을 향상시키는 데에 주저하지 말고 도전하세요!
이 기회를 놓치지 마세요!
FAQs
Q1: 소상공인정책자금은 일반자금 밖에 없나요?
아닙니다. 직접대출을 제외하면, 이번 3분기 대리대출에선 일반자금, 성장촉진자금, 특별경영안정자금(4종류)가 있습니다.
Q2: 대리대출신청 화면에 아무런 신청 정보도 없어요.
대리대출신청 화면에 어떤 신청정보도 없다면, 자금이 소진 됐을 확률이 높습니다. 더 자세한 확인 방법은 소상공인진흥공단(국번없이 1357)로 연락하셔서 문의하시면 빠른 답변을 얻으실 수 있습니다.
Q3: 이번 3분기 대출 신청이 끝나면 더는 이런 대출을 받을 수 없나요?
아닙니다. 분기 초 (대략 1, 4, 7, 10월의 6~12일 경) 정책자금이 결정되니 해당 시기에 추가 정책자금을 확인하실 수 있습니다.
Q4: 2023년 3분기 소상공인정책자금을 신청하기 위한 마감일은 언제인가요?
소상공인정책자금은 2023년 3분기부터 신청 가능하며, 자금 소진시까지 진행되기 때문에 바로 소상공인정책자금 홈페이지에 들어가셔서 확인해보실 수 있습니다.
Q5: 대출 신청 자격 조건을 충족하지 못하면 어떻게 되나요?
대출 신청 자격 조건을 충족하지 못하는 경우, 다른 자금 조달 방법을 고려해야 합니다. 정부지원 정책자금은 금리가 매우 저렴하고 거치기간이 길며 상환기간도 상당히 유예를 해주기 때문에 상당히 경쟁강도가 높습니다. 민간주도의 대출이나 지원을 받는 것은 금리가 정책자금에 비해 조금 높을 수 있으나, 심사나 경쟁면에서 수월하다는 강점이 있습니다.
대안 중 하나로 신협 햇살론을 소개해 드립니다.
※ 대방신협 햇살론 (생계자금)
ㆍ대상고객 : 연소득 4500만 이하 개인신용평점 680점
이하 또는 연소득 3500만원 이하의
개인신용평점 600점 이하의 근로자,자영업자
ㆍ대출금리 : 최소4.9%~최대7.9% (변동금리)
ㆍ대출한도 : 최대 2천만원 (신용등급별 차등)
ㆍ상환방법 : 원금균등 분할상환 (원금일부상환+매월이자)
ㆍ대출기간 : 3년 또는 5년
ㆍ수수료 : 없음 (단, 햇살론은 대출기간에 따라 보증보험료 발생)
